Financial Security for Farmers: Importance and Benefits of Kisan Credit Card
Kisan Credit Card (KCC)-2023 योजना किसानों को उनके कृषि कार्यों के लिए पर्याप्त और समय पर ऋण प्रदान करने के उद्देश्य से शुरू की गई थी। भारत सरकार किसानों को 2% की ब्याज छूट और 3% की त्वरित पुनर्भुगतान प्रोत्साहन प्रदान करती है, इस प्रकार प्रति वर्ष 4% की बहुत ही रियायती दर पर ऋण उपलब्ध होता है।
किसानों की निवेश ऋण आवश्यकता के लिए इस Kisan Credit Card (KCC) योजना को आगे बढ़ाया गया। योजना को सरल बनाने और इलेक्ट्रॉनिक Kisan Credit Card (KCC) जारी करने की सुविधा प्रदान करने के उद्देश्य से इंडियन बैंक के सीएमडी श्री टी. एम. भसीन की अध्यक्षता में एक कार्य समूह द्वारा वर्ष 2004 में संबद्ध और गैर-कृषि गतिविधियों और 2012 में फिर से समीक्षा की गई। यह योजना Kisan Credit Card (KCC) के संचालन करने के लिए बैंकों को दूर तक दिशानिर्देश प्रदान करती है। कार्यान्वयन करने वाले बैंकों के पास संस्थान/स्थान-विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप इसे अपनाने की विवेकाधीन शक्ति होगी।
Kisan Credit Card (KCC)
Kisan Credit Card उद्देश्य
Kisan Credit Card (KCC) का उद्देश्य है कि किसानों को उनकी खेती और अन्य आवश्यकताओं के लिए एक सुलभ और संवेदनशील बैंकिंग प्रणाली के द्वारा पर्याप्त और समय पर ऋण सहायता प्राप्त करने में सहायता करना है। यह योजना किसानों को एकल खिड़की के तहत बैंकिंग सेवाओं के लाभ देती है और उन्हें लचीले और सरलीकृत प्रक्रियाओं के माध्यम से आवश्यक ऋण की सहायता प्रदान करती है।
फसलों की खेती के लिए अल्पकालिक ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए; फसल के बाद के खर्च; उपज विपणन ऋण; किसान परिवार की उपभोग आवश्यकताओं; कृषि संपत्तियों और कृषि गतिविधियों के रखरखाव के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है, विशेष रूप से कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए निवेश ऋण की आवश्यकता होती है।
Types of Kisan Credit Card
- सभी बैंकों के एटीएम और माइक्रो एटीएम तक पहुंच को सक्षम करने के लिए आईएसओ आईआईएन (अंतर्राष्ट्रीय मानक संगठन अंतर्राष्ट्रीय पहचान संख्या) के साथ पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) वाला एक चुंबकीय पट्टी कार्ड
- ऐसे मामलों में जहां बैंक यूआईडीएआई (आधार प्रमाणीकरण) के केंद्रीकृत बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण बुनियादी ढांचे का उपयोग करना चाहते हैं, यूआईडीएआई के बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के साथ चुंबकीय पट्टी वाले डेबिट कार्ड और आईएसओ आईआईएन के साथ पिन प्रदान किया जा सकता है।
- बैंक के ग्राहक आधार के आधार पर चुंबकीय पट्टियों और केवल बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण वाले डेबिट कार्ड भी प्रदान किए जा सकते हैं। ऐसे समय तक, जब तक यूआईडीएआई व्यापक नहीं हो जाता, यदि बैंक अपने मौजूदा केंद्रीकृत बायोमेट्रिक बुनियादी ढांचे का उपयोग करके अंतर-संचालन के बिना शुरुआत करना चाहते हैं, तो बैंक ऐसा कर सकते हैं।
- बैंक ईएमवी (यूरोपे, मास्टरकार्ड और वीज़ा, एकीकृत सर्किट कार्ड के इंटरऑपरेशन के लिए एक वैश्विक मानक) और चुंबकीय पट्टी और आईएसओ आईआईएन के साथ पिन के साथ RUPAY अनुरूप चिप कार्ड जारी करना चुन सकते हैं।
- इसके अलावा, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और स्मार्ट कार्ड आईडीआरबीटी और आईबीए द्वारा निर्धारित सामान्य खुले मानकों का पालन कर सकते हैं। इससे उन्हें इनपुट डीलरों के साथ निर्बाध रूप से लेनदेन करने में मदद मिलेगी और जब वे मंडियों, खरीद केंद्रों आदि पर अपना उत्पादन बेचते हैं तो बिक्री आय उनके खातों में जमा हो सकेगी।
डिलिवरी चैनल:
शुरुआत में निम्नलिखित डिलीवरी चैनल स्थापित किए जाएंगे ताकि किसान अपने केसीसी खाते में अपने कार्यों को प्रभावी ढंग से करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकें।
- एटीएम/माइक्रो एटीएम के माध्यम से निकासी
- स्मार्ट कार्ड का उपयोग करके बैंक के माध्यम से निकासी।
- इनपुट डीलरों के माध्यम से पीओएस मशीन
- आईएमपीएस क्षमताओं/आईवीआर के साथ मोबाइल बैंकिंग
- आधार सक्षम कार्ड
Kisan Credit Card फ़ायदे
क्रेडिट सीमा/ऋण राशि का निर्धारण
- पहले वर्ष के लिए आने वाली अल्पकालिक सीमा: एक वर्ष में एक ही फसल उगाने वाले किसानों के लिए: फसल के लिए वित्त का पैमाना (जैसा कि जिला स्तरीय तकनीकी समिति द्वारा तय किया गया है) x खेती योग्य क्षेत्र की सीमा + बाद की सीमा का 10% फसल/घरेलू/उपभोग आवश्यकताएं + कृषि संपत्तियों की मरम्मत और रखरखाव खर्च की सीमा का 20% + फसल बीमा, पीएआईएस और संपत्ति बीमा।
- दूसरे और बाद के वर्ष के लिए सीमा: फसल की खेती के प्रयोजनों के लिए प्रथम वर्ष की सीमा उपरोक्त के अनुसार निर्धारित की गई है, साथ ही प्रत्येक क्रमिक वर्ष (दूसरे, तीसरे, चौथे और पांचवें वर्ष) के लिए लागत वृद्धि/वित्त के पैमाने में वृद्धि के लिए सीमा का 10% और किसान क्रेडिट कार्ड की अवधि, यानी पांच साल के लिए अनुमानित सावधि ऋण घटक।
- एक वर्ष में एक से अधिक फसल उगाने वाले किसानों के लिए: पहले वर्ष के लिए प्रस्तावित फसल पैटर्न के अनुसार खेती की गई फसलों के आधार पर सीमा ऊपर बताई गई है और लागत वृद्धि/पैमाने में वृद्धि के लिए सीमा का अतिरिक्त 10% तय किया जाना है। प्रत्येक क्रमिक वर्ष (दूसरे, तीसरे, चौथे और पांचवें वर्ष) के लिए वित्त का। यह माना जाता है कि किसान शेष चार वर्षों के लिए भी वही फसल पैटर्न अपनाता है। यदि किसान द्वारा अपनाए गए फसल पैटर्न को अगले वर्ष में बदल दिया जाता है, तो सीमा को फिर से लागू किया जा सकता है।
- भूमि विकास: लघु सिंचाई, कृषि उपकरणों की खरीद और संबद्ध कृषि गतिविधियों में निवेश के लिए सावधि ऋण। बैंक कृषि और संबद्ध गतिविधियों आदि के लिए अवधि और कार्यशील पूंजी सीमा के लिए ऋण की मात्रा तय कर सकते हैं, जो किसान द्वारा अर्जित की जाने वाली प्रस्तावित संपत्ति की इकाई लागत, पहले से ही की जा रही संबद्ध गतिविधियों के आधार पर हो सकती है। फार्म, मौजूदा ऋण दायित्वों सहित किसान पर पड़ने वाले कुल ऋण बोझ की तुलना में पुनर्भुगतान क्षमता पर बैंक का निर्णय।
- दीर्घकालिक ऋण: सीमा पांच साल की अवधि के दौरान प्रस्तावित निवेश और किसान की ऋण चुकाने की क्षमता के बारे में बैंक की धारणा पर आधारित है।
- अधिकतम अनुमेय सीमा: 5वें वर्ष के लिए आने वाली अल्पकालिक ऋण सीमा और अनुमानित दीर्घकालिक ऋण आवश्यकता अधिकतम अनुमेय सीमा (एमपीएल) होगी और इसे किसान क्रेडिट कार्ड सीमा के रूप में माना जाएगा।
- सीमांत किसानों के अलावा अन्य के लिए उप-सीमा का निर्धारण:
- अल्पकालिक ऋण और सावधि ऋण अलग-अलग ब्याज दरों द्वारा शासित होते हैं। इसके अलावा, वर्तमान में, अल्पकालिक फसल ऋण ब्याज छूट योजना/शीघ्र पुनर्भुगतान प्रोत्साहन योजना के अंतर्गत आते हैं।
- इसके अलावा, अल्पकालिक और सावधि ऋणों के लिए पुनर्भुगतान कार्यक्रम और मानदंड अलग-अलग होते हैं। इसलिए, परिचालन और लेखांकन सुविधा के लिए, कार्ड सीमा को अल्पकालिक नकद क्रेडिट सीमा सह बचत खाते और सावधि ऋण के लिए अलग-अलग उप-सीमाओं में विभाजित किया जाना है।
- अल्पकालिक नकद ऋण के लिए आहरण सीमा फसल पैटर्न के आधार पर तय की जानी चाहिए और फसल उत्पादन, कृषि संपत्तियों की मरम्मत और रखरखाव और उपभोग के लिए राशि किसान की सुविधा पर निकालने की अनुमति दी जा सकती है।
- यदि जिला-स्तरीय समिति द्वारा किसी भी वर्ष के लिए वित्त के पैमाने का संशोधन पांच साल की सीमा तय करते समय अपेक्षित 10% की अनुमानित वृद्धि से अधिक हो जाता है, तो एक संशोधित आहरण सीमा तय की जा सकती है और किसान को उसी के बारे में सलाह दी जाती है।
- यदि ऐसे संशोधनों के लिए कार्ड की सीमा को बढ़ाने की आवश्यकता होती है (चौथे या पांचवें वर्ष), तो ऐसा किया जा सकता है और किसान को सलाह दी जा सकती है। सावधि ऋणों के लिए, निवेश की प्रकृति और प्रस्तावित निवेश के आर्थिक जीवन के अनुसार तैयार की गई पुनर्भुगतान अनुसूची के आधार पर किश्तें निकालने की अनुमति दी जा सकती है।
यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि किसी भी समय, कुल देनदारी संबंधित वर्ष की आहरण सीमा के भीतर होनी चाहिए। जहां भी कार्ड की सीमा/देनदारी के लिए अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता होती है, बैंक अपनी नीति के अनुसार उपयुक्त संपार्श्विक ले सकते हैं।
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Kisan Credit Card पात्रता
- किसान – व्यक्तिगत/संयुक्त उधारकर्ता जो मालिक कृषक हैं;
- किरायेदार किसानों, बटाईदारों, और अन्य किसानों के लिए स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) या संयुक्त देयता समूह (जेएलजी)
Kisan Credit Card आवेदन प्रक्रिया
online application for KCC
- आपको वह बैंक चुनना होगा जहां आप किसान क्रेडिट कार्ड योजना के लिए आवेदन करना चाहते हैं।
- आप उस बैंक की वेबसाइट पर जाएंगे।
- वेबसाइट पर विकल्पों की सूची में से किसान क्रेडिट कार्ड को चुनें।
- ‘अप्लाई’ या ‘आवेदन करें’ विकल्प पर क्लिक करने पर आपको एप्लिकेशन पेज पर रीडायरेक्ट किया जाएगा।
- आवश्यक विवरण के साथ फॉर्म भरें और ‘सबमिट’ पर क्लिक करें।
- ऐसा करने पर एक एप्लीकेशन रेफरेंस नंबर भेजा जाएगा। यदि आप पात्र हैं, तो बैंक 3-4 कार्य दिवसों के भीतर आगे की प्रक्रिया के लिए आपसे संपर्क करेगा।
ऑफलाइन
- अपनी पसंद के बैंक की शाखा में जाकर या बैंक की वेबसाइट से आवेदन पत्र डाउनलोड करके ऑफलाइन आवेदन भी किया जा सकता है।
- आवेदक शाखा में जा सकता है और बैंक प्रतिनिधि की मदद से आवेदन प्रक्रिया को शुरू कर सकता है।
Kisan Credit Card आवश्यक दस्तावेज़
Documents Required for Kisan Credit Card
- आवेदन फार्म।
- दो पासपोर्ट साइज फोटो।
- ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र या पासपोर्ट जैसे आईडी प्रमाण पत्र।
- पते का प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड।
- राजस्व अधिकारियों द्वारा विधिवत प्रमाणित भूमि स्वामित्व का प्रमाण।
- फसल पैटर्न (उगाई गई फसलें) एकड़ के साथ।
- रु. 1.60 लाख/ रु. 3.00 लाख से अधिक की ऋण सीमा के लिए सुरक्षा दस्तावेज़, जैसा लागू हो।
- मंजूरी के अनुसार कोई अन्य दस्तावेज।
FAQs
1. किसान क्रेडिट कार्ड की वैधता अवधि क्या है?
यह वैधता अवधि 5 वर्ष है। आपको मिलने वाला कार्यकाल इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार की गतिविधि के लिए धन का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं।
2. KCC पर लागू ब्याज दर क्या है?
ब्याज दर बैंक के विवेक पर छोड़ दी जाएगी। हालाँकि, KCC सर्कुलर दिनांक 20 अप्रैल 2012 के अनुसार, ब्याज दर 7% प्रति वर्ष है। मूल राशि पर रु. 3 लाख की ऊपरी सीमा के साथ अल्पकालिक ऋण पर।
3. योजना के तहत वित्त हेतु किस प्रकार की सुविधाएं उपलब्ध हैं?
किसान क्रेडिट कार्ड एवं सावधि ऋण।
4. किसान क्रेडिट कार्ड के तहत वित्तपोषण के लिए सुरक्षा मानदंड क्या हैं?
1.60 लाख रुपये तक की सीमा और 3 लाख रुपये तक की सीमा के लिए (बंधन के मामले में), सुरक्षा फसलों का बंधक है। निर्दिष्ट मानदंडों से ऊपर की सीमा के लिए, भूमि का बंधक/या बंधक फसलों/परिसंपत्ति के अलावा तीसरे पक्ष की गारंटी।
5. केसीसी के तहत वित्त में सुधार के लिए भारत सरकार द्वारा क्या लाभ प्रदान किए जाते हैं?
केसीसी ऋण (यानी फसल ऋण + पशुपालन और मत्स्य पालन के लिए कार्यशील पूंजी ऋण) पर 2% की दर से ब्याज छूट और 3% की दर से त्वरित पुनर्भुगतान प्रोत्साहन लाभ रुपये की कुल सीमा पर उपलब्ध होगा। 3 लाख प्रति वर्ष और अधिकतम सीमा रु. केवल पशुपालन और/या मत्स्य पालन से संबंधित गतिविधियों में शामिल प्रति किसान 2 लाख रु.।
शीर्ष बैंकों के साथ-साथ कई स्थानीय बैंक अपने उपयोगकर्ताओं को किसान क्रेडिट कार्ड योजनाएं पेश कर रहे हैं। उनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं
भारतीय स्टेट बैंक – भारतीय स्टेट बैंक किसान क्रेडिट कार्ड
पंजाब नेशनल बैंक – पीएनबी किसान क्रेडिट कार्ड
एचडीएफसी बैंक – एचडीएफसी बैंक किसान क्रेडिट कार्ड
एक्सिस बैंक – एक्सिस बैंक किसान क्रेडिट कार्ड